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金融機構(gòu)該如何利用云計算？
如今，為了保持競爭優(yōu)勢，金融機構(gòu)需要越來越靈活、快速地響應(yīng)快速變化的客戶期望，并最終擊敗競爭對手。歐洲銀行管理局（EBA）日前發(fā)布了一份關(guān)于金融科技機構(gòu)面臨的審慎風(fēng)險和機遇的報告。該報告分析了采用創(chuàng)新技術(shù)的風(fēng)險和機遇，提供了七個金融科技用例，其中一個用于將核心銀行和支付系統(tǒng)外包給公共云、混合云和私有云。
該報告研究了金融機構(gòu)如何利用云計算這一重要的支持技術(shù)來提供創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。特別值得一提的是，近年來，各機構(gòu)對與云計算服務(wù)提供商合作的興趣日益增加。雖然這種興趣最初側(cè)重于將非核心應(yīng)用程序遷移到云平臺，但歐洲銀行管理局（EBA）發(fā)現(xiàn)許多金融機構(gòu)正在探索如何將核心關(guān)鍵任務(wù)系統(tǒng)遷移到云平臺。該報告繼續(xù)討論靈活性、可擴展性和敏捷性如何被視為公共云的主要優(yōu)勢，并表示大多數(shù)云計算服務(wù)已經(jīng)標準化，以便能夠以高度自動化的方式大規(guī)模地向大量客戶提供服務(wù)。
當然，潛在的問題是，在這樣安全密集型和高度監(jiān)管的行業(yè)中，沒有一種適合所有人的萬能的云平臺。因此，雖然云計算提供商標提供非常高的服務(wù)標準是關(guān)鍵，但那些同時提供專業(yè)服務(wù)產(chǎn)品并使自己對個人用例和客戶要求保持開放的組織（例如，對于關(guān)鍵任務(wù)工作負載）顯然具有優(yōu)勢。
歐洲銀行管理局（EBA）報告繼續(xù)概述了確保金融機構(gòu)正確轉(zhuǎn)向云計算所需要滿足的兩個主要標準。其中包括“在其旅程中選擇正確的云計算服務(wù)提供商（CSP）”和“確保內(nèi)部組織能夠與其云計算服務(wù)提供商（CSP）合作伙伴一起滿足此轉(zhuǎn)型的需求”。
選擇合適的云計算服務(wù)提供商（CSP）
金融機構(gòu)必須謹慎選擇適合其需求的云計算服務(wù)提供商（CSP）。這取決于相關(guān)項目、機構(gòu)的總體戰(zhàn)略以及組織必須滿足的監(jiān)管要求。組織還必須考慮遷移到云端的適當和必要的數(shù)據(jù)；記住他們不一定需要對云計算服務(wù)采取“全有或全無”的方法。同樣，機構(gòu)與之合作的任何云計算服務(wù)提供商（CSP）都必須對相關(guān)的合規(guī)格局有深刻的理解。重要的是能夠證明在需要時可以進行判斷調(diào)用。例如，這涉及記錄為防止或減輕數(shù)據(jù)泄露或丟失而采取的合理行動，創(chuàng)建完整的“審計跟蹤”以及組織合規(guī)性的證據(jù)。
這就是云計算服務(wù)提供商（CSP）必須擁有最復(fù)雜、最廣泛的專業(yè)知識，將復(fù)雜的關(guān)鍵任務(wù)系統(tǒng)遷移到云平臺中。同樣，云計算服務(wù)提供商（CSP）不僅經(jīng)驗豐富，而且具有強大的方法和操作模型，這一點非常重要。
IT團隊的角色
該報告還概述了IT員工在金融機構(gòu)中的角色如何隨著云計算外包服務(wù)的增加而發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，從而將角色轉(zhuǎn)化為云計算服務(wù)選擇、參與和管理的支持和咨詢。這就是采用托管公共云服務(wù)提供私有云屬性的企業(yè)級云提供商非常重要的地方，因為這可以為IT提供新的運營模式；一個基于業(yè)務(wù)成果并且IT與業(yè)務(wù)緊密結(jié)合的公司。
組織需要建立一個運營模式、提供快速實施新想法的能力，以便組織可以利用新的收入來源并獲得新客戶，這是一種降低復(fù)雜性的模型，并且還可以積極地改善風(fēng)險狀況。
在業(yè)務(wù)的所有領(lǐng)域采用云計算運營模式可能是轉(zhuǎn)型中最困難的部分。要記住的關(guān)鍵方面是它意味著與業(yè)務(wù)更緊密地合作。它意味著采用IT運營模式，即服務(wù)和軟件產(chǎn)品導(dǎo)向，而不是技術(shù)或項目導(dǎo)向。
未來的展望
隨著云服務(wù)成為整個組織不可或缺的一部分，因此云計算服務(wù)提供商（CSP）將迅速成為金融/銀行基礎(chǔ)設(shè)施的一部分。但是，將數(shù)據(jù)外包到云平臺中所涉及的風(fēng)險對任何金融機構(gòu)都會帶來更廣泛的潛在后果。這就是為什么如此重要的歐洲銀行管理局（EBA）等監(jiān)管機構(gòu)能夠應(yīng)對云計算使用的變化，并能繼續(xù)對金融機構(gòu)及其合作伙伴提出嚴格的合規(guī)要求。
值得稱贊的是，許多云計算服務(wù)提供商（CSP）在與金融機構(gòu)合作時已經(jīng)開始接受這一點作為其“共同責(zé)任”的一部分，但隨著云采用的不斷增長，金融機構(gòu)需要仔細規(guī)劃并監(jiān)控其合規(guī)性，而云計算服務(wù)提供商（CSP）則希望提供適應(yīng)性強的框架——一個靈活多變的框架，以滿足金融業(yè)不斷發(fā)展的需求。
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