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云計(jì)算加速向金融行業(yè)滲透步伐
2018年，云服務(wù)成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭的必爭之地。其中金融機(jī)構(gòu)的云服務(wù)更是重頭戲，這與金融機(jī)構(gòu)上云的迫切需求相關(guān)。隨著云計(jì)算技術(shù)的發(fā)展，以及金融監(jiān)管部門金融業(yè)信息化要求的提高，云計(jì)算逐步向以金融行業(yè)為代表的傳統(tǒng)行業(yè)加速滲透?！吨袊鹑跇I(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》提出，拓展云服務(wù)的應(yīng)用領(lǐng)域，鼓勵發(fā)展業(yè)務(wù)系統(tǒng)、技術(shù)測試、信息安全等云服務(wù)，探索基于“云”構(gòu)建風(fēng)控、征信、反洗錢等行業(yè)公共服務(wù)應(yīng)用，提升金融服務(wù)和監(jiān)管能力。
目前金融機(jī)構(gòu)主要將渠道服務(wù)、內(nèi)部支持、客戶服務(wù)、管理信息等非核心系統(tǒng)上云，核心系統(tǒng)上云仍面臨系統(tǒng)架構(gòu)、安全性等問題。同時(shí)包括銀行旗下金融科技子公司、金融科技公司等公司正在加大金融云服務(wù)。
根據(jù)中國信息通信研究院2018年的調(diào)查數(shù)據(jù)，目前我國41.18%的金融機(jī)構(gòu)已應(yīng)用云計(jì)算技術(shù)，46.80%的金融機(jī)構(gòu)計(jì)劃應(yīng)用云計(jì)算技術(shù)，已經(jīng)或計(jì)劃應(yīng)用云計(jì)算的金融機(jī)構(gòu)共占比87.98%。中國金融機(jī)構(gòu)的上云已取得一定成績，未來仍將保持積極狀態(tài)。
其中，在已使用云計(jì)算技術(shù)的金融機(jī)構(gòu)中，近七成自建私有云搭建云平臺，另外還有近兩成采購由專業(yè)金融行業(yè)云服務(wù)商提供的行業(yè)云服務(wù)，而使用公有云的金融機(jī)構(gòu)只占一成。
具體而言，規(guī)模較大、技術(shù)實(shí)力較強(qiáng)的大型金融機(jī)構(gòu)大多采取私有云模式，通過合作研發(fā)或技術(shù)外包方式完成私有云平臺建設(shè)。中小金融機(jī)構(gòu)由于自身技術(shù)實(shí)力偏弱、人才儲備不足、資金投入有限等原因，更傾向于選擇專為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的行業(yè)云模式，以同時(shí)滿足監(jiān)管合規(guī)和成本控制的需求。
目前，已有多家商業(yè)銀行依托各自旗下的金融科技子公司開展金融云服務(wù)。比如有銀行設(shè)立的金融科技子公司，依托該銀行“銀銀平臺”輸出業(yè)務(wù)，已為200多家中小銀行提供以核心系統(tǒng)為主的銀行信息系統(tǒng)云服務(wù)。
金融科技公司多在大數(shù)據(jù)分析、精準(zhǔn)營銷、客戶服務(wù)等方面普遍應(yīng)用云計(jì)算技術(shù)，并逐步推進(jìn)云計(jì)算技術(shù)在信貸風(fēng)控、支付清算等部分核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的應(yīng)用。
云計(jì)算在我國金融領(lǐng)域的典型應(yīng)用場景包括銀行IT運(yùn)營管理、銀行金融服務(wù)生態(tài)圈構(gòu)建、證券客戶端行情查詢、證券交易量峰值分配、保險(xiǎn)個(gè)性化定價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品上線銷售、網(wǎng)貸平臺網(wǎng)絡(luò)安全管理及支付清算等。多借力于云計(jì)算的計(jì)算、存儲、網(wǎng)絡(luò)等核心能力，打造底層技術(shù)支持和運(yùn)營生態(tài)圈層。
以搭建開放型底層平臺為例，隨著線上線下融合程度加深，單一金融產(chǎn)品已無法充分滿足不同場景下客戶多元化、差異化的金融需求。某銀行通過打造云開放平臺，可以給合作伙伴提供二維碼支付、繳費(fèi)、生活等數(shù)十個(gè)開放接口，構(gòu)建了一站式、個(gè)性化、場景化的金融服務(wù)生態(tài)圈。
由于互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，許多長尾客戶的金融需求被挖掘出來，這部分業(yè)務(wù)具有單筆收益低、交易筆數(shù)多、產(chǎn)品迭代快、規(guī)模增長快等特點(diǎn)，應(yīng)用云計(jì)算技術(shù)可減少設(shè)備配置升級所需時(shí)間、資金成本。
總而言之，云平臺能夠整合各業(yè)務(wù)條線所需的基礎(chǔ)組件，在減少重復(fù)開發(fā)的同時(shí)，也有助于平臺統(tǒng)一管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“一次構(gòu)建，處處運(yùn)行”。
云計(jì)算技術(shù)為大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)應(yīng)用提供了重要基礎(chǔ)支撐，其與金融行業(yè)的深度融合是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的必然選擇。展望未來，云計(jì)算技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用廣度和深度將進(jìn)一步提升，各類領(lǐng)先金融從業(yè)主體將加大云計(jì)算技術(shù)投入并賦能小機(jī)構(gòu)。領(lǐng)先的金融科技企業(yè)也正發(fā)力云計(jì)算領(lǐng)域，共同賦能中小金融機(jī)構(gòu)，推動其業(yè)務(wù)系統(tǒng)上云。
新興金融科技企業(yè)搭載云計(jì)算將為客戶提供更低成本、更高效的服務(wù)模式。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將依據(jù)自身技術(shù)實(shí)力，探索從輔助性業(yè)務(wù)系統(tǒng)上云向核心系統(tǒng)上云轉(zhuǎn)變，從單一私有云向私有云為基礎(chǔ)、行業(yè)云和公有云為補(bǔ)充的轉(zhuǎn)變。
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